Mỗi mùa mưa bão, hàng loạt hình ảnh ô tô “biến thành thuyền” giữa đường phố ngập nước lại trở thành nỗi ám ảnh của các tài xế. Thủy kích – tình trạng nước tràn vào buồng đốt khiến động cơ “ngạt thở” và chết máy đột ngột – không chỉ làm xe nằm đường mà còn có thể gây hư hỏng nghiêm trọng, với chi phí sửa chữa từ vài chục đến cả trăm triệu đồng. Trong những trường hợp này, bảo hiểm thủy kích chính là “phao cứu sinh” giúp chủ xe giảm thiểu thiệt hại tài chính.
Tuy nhiên, không phải cứ xe ngập nước là được bồi thường. Vậy bảo hiểm thủy kích là gì? Điều kiện để được chi trả là gì? Mức bồi thường có thực sự xứng đáng với số tiền đóng hàng năm? Và cần chuẩn bị hồ sơ thế nào để không bị từ chối quyền lợi? Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ quyền lợi – điều kiện – quy trình – lưu ý quan trọng khi yêu cầu bồi thường bảo hiểm thủy kích năm 2025.
1. Bảo hiểm thủy kích là gì? Có phải mặc định đã có trong hợp đồng?
Bảo hiểm thủy kích (hay coverage hydrolocked engine / bảo hiểm nước vào động cơ) không phải lúc nào cũng tự động có trong hợp đồng bảo hiểm vật chất xe. Trên thực tế, phần lớn các hãng bảo hiểm chỉ chi trả thủy kích khi chủ xe mua thêm điều khoản “ngập nước / thủy kích” như một quyền lợi mở rộng. Mức phí mua thêm: dao động 0,1% – 0,3% giá trị xe/năm (một số hãng thu đến 0,5% tùy loại xe & khu vực). Xe sang / xe chạy ở vùng mưa ngập được khuyến nghị bắt buộc nên mua thêm điều khoản này nếu không muốn trả 100 – 500 triệu đồng tiền sửa động cơ khi sự cố xảy ra.
✅ Kết luận quan trọng: Đừng nghĩ mua bảo hiểm vật chất là mặc nhiên được bồi thường thủy kích. Phải kiểm tra kỹ trong hợp đồng xem có điều khoản “ngập nước / thủy kích / động cơ bị nước vào” hay không.
2. Điều kiện để được bồi thường thủy kích
Để yêu cầu bồi thường thành công, chủ xe cần đáp ứng đúng quy trình sau, nếu không rất dễ bị hãng bảo hiểm từ chối:
|
Điều kiện |
Giải thích |
|
✅ Hợp đồng có điều khoản thủy kích / ngập nước |
Nếu không có → hãng bảo hiểm có quyền từ chối phần động cơ |
|
❌ Không được đề máy khi xe đang ngập nước |
Nếu cố tình nổ máy → bị coi là lỗi chủ quan → từ chối bồi thường |
|
✅ Thông báo ngay cho hãng bảo hiểm / tổng đài cứu hộ |
Thông báo trễ → có thể bị giảm quyền lợi |
|
✅ Chụp ảnh hiện trường, giữ nguyên tình trạng xe |
Làm chứng cứ để giám định viên xác nhận thiệt hại |
|
❌ Không tự ý tháo lắp hoặc sửa chữa trước khi giám định |
Nếu làm sai → hãng bảo hiểm có quyền từ chối do phá vỡ hiện trường |
3. Mức bồi thường & khấu trừ phổ biến
Vậy nếu đáp ứng đầy đủ điều kiện bồi thường, chủ xe sẽ được chi trả bao nhiêu? Các hãng bảo hiểm thường thanh toán theo nguyên tắc nào? Cùng xem mức bồi thường & khấu trừ phổ biến dưới đây để ước tính trước quyền lợi của mình.
-
Hầu hết các hãng bảo hiểm chi trả 70% – 100% chi phí sửa chữa thủy kích (tùy theo điều khoản khấu trừ).
-
Một số hãng áp dụng khấu trừ cụ thể, ví dụ: MIC quy định khách hàng phải tự chi trả 20% chi phí hoặc tối thiểu 3 triệu đồng/vụ – lấy mức cao hơn để tính.
-
Nếu xe không có điều khoản thủy kích nhưng chỉ bị ngập nhẹ (chưa hư động cơ): Vẫn có thể được bồi thường phần vật chất nội thất – hệ thống điện theo quyền lợi thông thường.
4. Quy trình yêu cầu bồi thường bảo hiểm thủy kích
Khi xe bị ngập nước / có dấu hiệu thủy kích:
-
Không đề máy – Không di chuyển xe bằng cách tự nổ động cơ.
-
Gọi ngay tổng đài bảo hiểm / cứu hộ trong hợp đồng.
-
Chụp ảnh & quay video hiện trường: vị trí xe, mực nước, khoang động cơ.
-
Chờ giám định viên của hãng bảo hiểm đến kiểm tra.
-
Chỉ tiến hành sửa chữa khi có xác nhận bồi thường bằng văn bản.
-
Chuẩn bị và nộp hồ sơ bồi thường đầy đủ (hợp đồng bảo hiểm, đăng ký xe, ảnh hiện trường, biên bản giám định…).
📌 Mẹo để hồ sơ bảo hiểm thủy kích được duyệt nhanh
Tuy đủ điều kiện bồi thường nhưng không phải hồ sơ nào cũng được xử lý trơn tru. Để tránh bị yêu cầu bổ sung giấy tờ nhiều lần hoặc kéo dài thời gian giám định, dưới đây là một số mẹo giúp hồ sơ bảo hiểm thủy kích được duyệt nhanh chóng hơn.
✔️ Đọc kỹ điều khoản loại trừ trong hợp đồng. Một số hãng loại trừ thiệt hại hệ thống điện khi xe cố tình đi vào vùng ngập sâu.
✔️ Chuẩn bị sẵn bản mềm (scan PDF hoặc ảnh rõ nét) để gửi qua email trước → giúp hãng bảo hiểm kiểm tra nhanh
✔️ Nếu gara tự sửa trước khi giám định viên tới → phải có video quay toàn bộ quá trình tháo máy
✔️ Luôn yêu cầu hãng bảo hiểm xác nhận bằng văn bản từng bước (OK sửa, OK bồi thường) để tránh nói miệng rồi phủ nhận sau này
✔️ Trong trường hợp hãng bảo hiểm xử lý chậm hoặc từ chối không hợp lý → chủ xe có quyền khiếu nại hoặc khởi kiện trong vòng 3 năm.
✅ Checklist hồ sơ yêu cầu bồi thường bảo hiểm thủy kích
|
Nhóm hồ sơ |
Tài liệu cần chuẩn bị |
Ghi chú |
|
1. Giấy tờ pháp lý của xe & chủ xe |
- Bản sao Giấy đăng ký xe (cà-vẹt)- Bản sao Giấy phép lái xe của người điều khiển (tại thời điểm xảy ra sự cố)- CMND/CCCD của chủ xe (nếu là cá nhân) / Giấy phép kinh doanh (nếu là doanh nghiệp) |
Có thể photo công chứng hoặc photo kèm bản gốc đối chiếu |
|
2. Hồ sơ hợp đồng bảo hiểm |
- Bản sao Hợp đồng / Giấy chứng nhận bảo hiểm vật chất xe- Phụ lục điều khoản “ngập nước / thủy kích” (nếu mua mở rộng)- Biên lai / hóa đơn đóng phí bảo hiểm (nếu có) |
Một số hãng có thể truy xuất trên hệ thống, nhưng chuẩn bị sẵn để tránh mất thời gian |
|
3. Hồ sơ sự cố tại hiện trường |
- Ảnh & video hiện trường (mực nước, khu vực ngập, vị trí xe, khoang động cơ)- Biên bản hiện trường (nếu có lực lượng chức năng hỗ trợ / cứu hộ)- Bản mô tả diễn biến sự cố (có thể viết tay hoặc theo mẫu form của hãng bảo hiểm) |
Chụp càng chi tiết càng tốt, đặc biệt là khoang máy, ống xả, bánh xe, nội thất |
|
4. Hồ sơ làm việc với bảo hiểm |
- Thông báo sự cố cho hãng (ghi nhận qua tổng đài / email)- Biên bản giám định tổn thất do giám định viên lập |
Nhớ yêu cầu bản sao biên bản giám định |
|
5. Hồ sơ sửa chữa & chi phí |
- Báo giá sửa chữa từ gara (garage hãng / gara chỉ định)- Hóa đơn VAT + Phiếu xuất vật tư + Phiếu thu (sau khi hoàn tất sửa)- Hợp đồng kéo xe / cứu hộ (nếu có phát sinh chi phí) |
Nếu tự chọn gara → nên xin báo giá trước để bảo hiểm duyệt |
|
6. Tài liệu bổ sung (nếu có tranh chấp) |
- Email/biên bản làm việc với bảo hiểm- Văn bản từ chối bồi thường (nếu có)- Ý kiến chuyên môn từ gara độc lập / giám định bên thứ ba |
Dùng khi cần khiếu nại hoặc kiện |
Thủy kích là một trong những rủi ro đắt đỏ nhất đối với xe ô tô, đặc biệt tại các thành phố thường xuyên ngập nước như Hà Nội, TP.HCM, Đà Nẵng. Bảo hiểm thủy kích không chỉ giúp giảm gánh nặng chi phí sửa chữa, mà còn là tấm vé an toàn tinh thần cho chủ xe trong mỗi cơn mưa lớn. Tuy nhiên, để không mất quyền lợi đáng ra được hưởng, bạn cần:
✔ Mua đúng gói bảo hiểm có điều khoản thủy kích
✔ Hiểu rõ các điều kiện bồi thường
✔ Xử lý đúng cách khi xe ngập nước
✔ Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và làm việc chặt chẽ với bảo hiểm
-------------------
📍 Địa chỉ Cầu Giấy: Số 9 Phạm Văn Bạch, Cầu Giấy, Hà Nội
📍 Địa chỉ Long Biên: Số 41 Nguyễn Văn Linh, Long Biên, Hà Nội
📞 Hotline: 0983328778 (Cầu Giấy) - 0812813663 (Long Biên) - 0931137788 (Phụ tùng)